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扬州城的暮色笼罩着天元镖局,忙碌了一天的伙计们卸下最后一批货物,仓库里堆叠如山的货箱泛着油布的光泽。林远站在了望塔上,看着运河中往来如梭的船只,眉头却始终未展。尽管“满额包邮”活动让镖局业务量激增,但此前竞争对手恶意损毁货物的事件,以及漕运途中不可预测的风险,如暴雨沉船、山匪劫掠等,像悬在头顶的达摩克利斯之剑,时刻提醒着他物流行业潜在的巨大风险。

“掌柜,今日又有三家商户因货物受潮提出索赔,虽说我们按保价协议赔付了,但长此以往,这损耗怕是难以承受。”苏婉娘抱着账本登上了望塔,烛火在她身后摇曳,映得账本上的字迹忽明忽暗。

林远接过账本,指尖划过密密麻麻的数字,心中暗自盘算。自开展“满额包邮”活动以来,业务量增长三倍有余,可货物损坏、丢失的赔付金额也水涨船高。“我们虽有保价制度,但这终究是被动应对。我在想,或许可以借鉴现代的保险模式,联合钱庄推出货运险,将风险分摊出去。”

“货运险?这倒是个新鲜法子。可钱庄向来只管银钱借贷,如何会愿意掺和物流的风险?”苏婉娘疑惑地轻敲折扇。

“钱庄最看重的是稳赚不赔,只要我们能证明货运险有利可图,他们定会心动。”林远目光坚定,“明日你整理一份近半年货物出险的数据,包括损毁原因、赔付金额;刘庆福负责调查扬州各大钱庄的经营状况,重点关注那些资金雄厚且有开拓新业务意向的。”

次日清晨,天元镖局的议事厅内气氛热烈。刘庆福展开一卷羊皮纸,上面详细标注着扬州钱庄的分布与经营情况。“掌柜,目前扬州实力最强的当属‘汇通钱庄’和‘永丰钱庄’。其中汇通钱庄的东家周世昌,是个极有生意头脑的人,听闻他一直在寻找新的盈利渠道。”

林远点头示意,转向苏婉娘:“数据统计得如何?”

“已整理完毕。”苏婉娘将一摞厚厚的账本推到桌前,“过去半年,我们因货物损毁、丢失赔付的总额高达七千三百两白银。其中,水路运输因暴雨沉船导致的损失占比38%,陆路运输遭遇山匪劫掠占比22%,还有部分是因装卸不当造成的损坏。若能将这些风险转移,镖局的资金压力将大大减轻。”

林远拿起算盘,噼啪作响地计算起来。“我们可以设定不同的险种和费率。比如,针对水路运输的沉船风险,费率可定为货物价值的2%;陆路防匪险,费率1.5%……如此一来,若商户投保,既能降低他们的损失风险,我们镖局也能减少赔付压力,钱庄则通过收取保费获利,三方共赢。”

敲定初步方案后,林远决定亲自拜访汇通钱庄。次日晌午,他带着苏婉娘和精心准备的资料,踏入了汇通钱庄气派的大门。钱庄内人声鼎沸,伙计们忙着清点银两、登记账目,空气中弥漫着淡淡的墨香与铜钱气息。

“林掌柜大驾光临,真是稀客!”汇通钱庄的东家周世昌身着锦缎长袍,笑容满面地迎了上来,但眼中却藏着几分警惕,“听闻天元镖局最近生意火爆,不知此番前来所为何事?”

林远抱拳行礼,示意苏婉娘呈上资料:“周东家,实不相瞒,今日特来与您商议一桩互利共赢的大生意。如今物流行业风险重重,商户们虽看重我们的服务,却也忌惮货物途中的不测。我构思了一项货运保险业务,需借助钱庄的财力与信誉,不知周东家可有兴趣?”

周世昌接过资料,目光在数据报表上快速扫过,眉头越皱越紧:“林掌柜,这保险听着新鲜,可风险难测。万一赔付金额超过保费收入,岂不是血本无归?”

“周东家请听我细细道来。”林远从袖中取出一张地图,在桌上展开,“您看,我们天元镖局的运输线路遍布江南,且每条线路的风险都经过详细测算。以扬州至南京水路为例,每年沉船事故不过三五起,按我们设定的2%费率,只要十单中有九单货物安全抵达,钱庄便能盈利。而且,我们镖局会加强安保措施,降低出险概率。”

苏婉娘补充道:“此外,我们还可推出‘团体投保’优惠政策,鼓励商会、行帮集体参保,既能扩大业务量,又能分散风险。”

周世昌摩挲着下巴,陷入沉思。良久,他终于开口:“这生意确实有赚头,但需拟定详细的契约条款,明确各方权责。这样,三日后我派人去镖局,咱们再做商议。”

接下来的三天,天元镖局与汇通钱庄的账房先生们展开了激烈的条款博弈。从保费计算方式到赔付流程,从免责条款到纠纷处理,每一个细节都经过反复推敲。最终,双方敲定了《货运保险合约》:由汇通钱庄设立专项保险银库,负责收取保费、核算风险;天元镖局承担运输过程中的安保责任,若因镖局失职导致货物损失,需承担部分赔付;商户投保后,一旦货物出险,可凭保单在七日内到钱庄兑换赔偿。

货运险业务上线当日,天元镖局门前张灯结彩,告示牌上“货运无忧,保价护航”八个大字格外醒目。林远亲自站在门口,向来往商户介绍新业务。

“李老板,您这趟运往杭州的丝绸价值千金,只需投保20两白银,便能保全程无忧。若是途中遭遇意外,钱庄将全额赔付!”林远拉着一位经营丝绸生意的商户说道。

李老板却面露犹豫:“林掌柜,这保险虽好,可保费也不是小数目。万一货物平安抵达,这钱不就白花了?”

“李老板,您想想,去年您有两批货物在太湖遇风浪损毁,损失上千两。若当时投了保,这些损失便能挽回。这保险,保的是您生意的安稳。”林远耐心解释。

一旁的苏婉娘也递上一份案例手册:“李老板,这是我们整理的过往出险案例,您一看便知投保的好处。”

在林远等人的劝说下,李老板终于点头:“行,那我就试试。”

然而,新业务的推广并非一帆风顺。部分商户对保险概念难以理解,认为这是镖局巧立名目增收费用;还有些老主顾质疑钱庄的赔付能力,担心出险后拿不到钱。面对这些质疑,林远决定用实际案例打破僵局。

恰逢一位茶商的货物在运输途中遭遇山匪抢劫,价值八百两的茶叶被洗劫一空。林远立即启动赔付程序,亲自带着茶商前往汇通钱庄。在钱庄大堂,周世昌当着众人的面,将八百两白银交到茶商手中。

“诸位请看,只要符合合约条款,我们钱庄绝不拖欠一分赔偿!”周世昌高声说道,“货运险保的是诸位的财路,护的是大家的生意!”

这一幕被围观的商户们看在眼里,疑虑渐渐消散。消息传开后,投保商户数量激增。短短一个月内,天元镖局的货运险业务覆盖了七成以上的长期合作商户,保费收入高达一万两千两白银。

但随着业务量增长,新的问题接踵而至。一些心怀不轨的商户企图伪造出险现场骗取保费。曾有商户故意将完好的瓷器摔碎,谎称运输途中损坏;还有人勾结山匪“自导自演”抢劫戏码。林远早有防备,他组建了一支由经验丰富的镖师和账房先生组成的调查队,专门负责核查出险事故的真实性。

“刘庆福,你带几个人去苏州,仔细调查那批瓷器损毁案。我总觉得其中有蹊跷。”林远将案卷递给刘庆福。

经过三天的明察暗访,调查队发现瓷器损毁案果然是商户自导自演。林远立即将此事通报汇通钱庄,并在商户中公开处理结果:涉事商户不仅被取消投保资格,还需赔偿钱庄的调查费用。这一举措起到了杀一儆百的作用,伪造骗保现象得到有效遏制。

随着货运险业务步入正轨,林远开始谋划更大的布局。他与周世昌商议,计划将业务扩展到北方商路,并根据不同货物特性开发细分险种,如针对易碎品的“瓷玉险”、针对生鲜货物的“鲜货险”等。同时,为了提高赔付效率,他们还在各枢纽城市设立了钱庄分号,实现“就地投保、就地赔付”。

数月后的一个深夜,林远在书房中看着最新的财务报表,嘴角露出欣慰的笑容。货运险带来的不仅是镖局资金链的稳固,更重要的是,它为大明的商业活动注入了一剂强心针,让商户们敢于扩大经营、开拓新市场。窗外,扬州城的灯火依旧璀璨,天元镖局的旗帜在夜风中猎猎作响,仿佛在诉说着一个新时代物流传奇的继续。

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