戊申年夏月，御史府丞李公与少府主簿王生在厅堂中论政
王生离席请教道：\"近来听闻各郡国多次出现拖欠借贷的官司，圣上责备有关部门风控疏忽。但我曾见老官吏说，有时遇到乡邻故旧请托帮忙，如果严格按法规处理，就会伤了恩义；如果循人情放宽，又会破坏章程。请问先生，风控的关键，究竟在法还是在情？\"
李公手抚桌案感叹道：\"问得好！这不仅是今日的困惑，更是千古以来的普遍难题。昔日《周官·太宰》记载：'以八种法则治理官府，一是官属，用以推举国家政务；二是官职，用以分辨国家政务；三是官联，用以会合各部门协同治理；四是官常，用以处理日常政务。'所谓官联，就是如今说的流程；官常，就是规矩。从前晋文公路过曹国，僖负羁赠送食物并放置玉璧，而曹共公却纵容臣下偷看晋文公的骈胁，这就是因私恩损害公法的历史镜鉴。《商君书·壹言》说：'法律设立却不遵循，这是法律未能发挥作用的原因。'如今的风控，就如同古代的法度，怎能因为情义而废弃流程呢？\"
王生说：\"先生所言甚是。但《论语》说'广泛关爱众人而亲近仁德之人'，《孟子》也讲'恻隐之心是仁的开端'。如果遇到故旧急难，坐视不救，岂不是显得刻薄寡恩？\"
李公援引《左传·昭公六年》道：\"我听说，君子制定法度时宁肯严厉，即便有弊端也只是流于苛察；若制定时就宽松，弊端将会如何？从前子产铸刑书公布法律，叔向讥讽他有伤恩义，但郑国最终大治。风控的流程，并非为了苛责审查，实在是为了巩固根本。当年汉高祖约法三章，后来萧何制定九章律，正是因为流程不完备就会滋生奸邪。看汉景帝时期的吴楚七国之乱，都是因为藩国风控失序，私下相互借贷贿赂，最终形成尾大不掉的局势。《史记·平准书》说：'计算官吏俸禄和官府用度，以此向百姓征税。而山川园池市井的租税收入，从天子到封君的汤沐邑，都各自作为私人奉养，不纳入国家财政经费。'这是明确区分公私，以防侵吞损耗。\"
论流程之本与情义之辨
王生皱眉道：\"先生引经据典，我已知道流程不可废弃。但具体施行时，该如何平衡？从前蔺相如将和氏璧藏在赵国，难道不是违背了对秦国的约定吗？如果没有变通，怎能保全赵国？\"
李公抚须笑道：\"你只知其一，不知其二。蔺相如的变通，是权宜之计的变通，并非制度的变通。《孙子兵法·九变》说：'将领通晓九种机变的好处，才算懂得用兵；将领不通晓九种机变的好处，即便知道地形，也不能得到地利。'但《形篇》又说：'善于防守的人，如同藏于九地之下；善于进攻的人，如同动于九天之上，所以能保全自己而获得全胜。'保全自己，就是坚守流程；获得全胜，就是通晓权变。从前魏文侯派乐羊攻打中山国，即便谤书堆满竹筐，仍坚持信任不疑，这并非放纵私情，而是遵循用人的流程。如果乐羊没有丝毫功劳，魏文侯却因私恩任用他，岂能攻克中山？《管子·明法解》说：'贤明的君主有法度的制约，所以群臣都遵循公正的治理，不敢为非作歹。'公正的治理，说的就是流程。\"
他指着案上的简牍说：\"这是去年会稽漕运的案卷。起初，督粮官王某因同乡请托，擅自发放预备仓的粮食三百石，说'等秋天收成后补上'。到了秋天，乡邻拖欠不还，粮仓空虚，最终导致漕运延误。朝廷追责，王某入狱，受牵连获罪的有十多人。这不仅是王某的过错，实在是流程废弛的祸患。《礼记·月令》说：'孟秋之月，命令有关部门修订法制，修缮监狱，备齐刑具，禁止奸邪，谨慎处理罪案，务必拘捕归案。'法制不加修明，就如同建房却放松地基，怎能长久？\"
王生说：\"我听说秦朝因酷法而亡，汉朝因宽仁而兴，这不是情胜于法的证明吗？\"
李公叹息道：\"不是这样。秦朝的灭亡，在于法律苛酷，而非法律应当废弃。汉朝的兴起，在于约法三章之后的九章律，正是因为流程适中。《盐铁论·诏圣》记载御史说：'夏有乱政而制定禹刑，商有乱政而制定汤刑，周有乱政而制定九刑。三王代兴，而法度日益明确。'法是流程的积累，流程是法的细化。从前萧何在关中，收集图籍、制定章程，这是汉朝兴起的原因。如果汉高祖废弃流程而任凭情义，靠什么约束韩信、彭越等人？《史记·萧相国世家》说：'沛公到咸阳，诸将都争着跑向储藏金帛财物的府库瓜分，唯独萧何先入宫收取秦朝丞相御史的律令图书收藏起来。'这是知道流程是立国之本。\"
引史证今，明风控之要
王生再次行礼说：\"先生说到这里，我豁然开朗了。但如今的风控，应当以什么为关键？\"
李公拿起案上的铜斗展示道：\"看这斗，方圆有准则，深浅有标准，这是古人用来校正度量的。风控的关键，在于立标准、循标准、察标准。《周官·考工记》说：'审视器物的曲直形态，整治五材，分辨民用器物，这叫做百工。'百工尚且需要规矩，何况国家的大计？从前诸葛亮治理蜀国，在《出师表》中说'宫中府中，都是一个整体，奖惩功过好坏，不应有所不同'，这是风控的典范。他挥泪斩马谡，不是不想保全人情，而是遵循街亭守备的流程。如果马谡遵循当道扎营的规矩，怎会失守街亭？《三国志·蜀书·诸葛亮传》注引《襄阳记》说：'诸葛亮临终时，给后主遗诏说：\"不要因为是坏事就觉得小而去做，不要因为是好事就觉得小而不去做。只有贤德才能使人信服。\"'这虽然说的是德行，实际上包含着遵循规矩的意思——小恶废弃规矩，最终会酿成大患。\"
他又指着窗外的石渠说：\"水流过渠，必定遵循堤岸，即便有洪涛也不能逾越。如今的流程，就如同堤岸。过去我在度支司，见有郎官因故旧婚丧，请求预支俸银，说'下月补还'。当时郎中想答应，我坚持《户部支俸章程》说：'章程规定，预支必须有三司的勘合文书，否则按挪移公款论处。'郎中说：'他确实有急难，怎么忍心拒绝？'我说：'您如今忍心废弃章程，日后怎么禁止贪污？今天开一个先例，以后就会百例全开，这是堤岸溃决的开始。'后来终究没有批准。到年终盘查时，该郎官果然在其他项目上有亏空，幸亏先前没有预支，才得以免除追赔。这不是我薄情，实在是坚守流程来保全他。《荀子·礼论》说：'礼，是断长续短，损有余补不足，通达爱敬的仪式，进而促成行义的美德。'流程是礼的载体，不是用来断绝情义，而是用来保全情义。\"
王生说：\"先生说流程如堤岸、如度量、如礼器，我已知道其形态。但如果有突发事件，流程尚未完备，该怎么办？\"
李公说：\"问得好！这正是风控中的权变。《礼记·中庸》说：'君子之道，就像走远路必定从近处开始，就像登高必定从低处起步。'流程虽已完备，仍需权变。从前汉宣帝时，渤海年成饥荒，龚遂任太守，假托朝廷命令开仓赈济百姓，后来上奏请求弹劾自己。宣帝赞许他的权变，赦免并赏赐了他。但要知道龚遂的权变并非没有依据——《汉书·龚遂传》记载他'见齐地风俗奢侈，喜好工商业，不事农耕，于是亲自带头节俭，劝民务农桑'，这是平素遵循教化的流程，所以临时的权变不违背根本。如果平素没有流程，却妄言权变，就如同没有船却想渡海。《韩非子·定法》说：'法，是官府着录的宪令，刑罚必须让民心信服，奖赏给予慎守法令的人，刑罚施加于触犯禁令的人。'流程是法的枝叶，权变是法的魂魄，但魂魄必须依附于枝叶才能存在。\"
辨公私之分，明废弛之祸
王生忧虑地说：\"如今听说有关部门的风控，有时流于文牍形式，虽然流程完备，却实效不彰，为什么？\"
李公击节道：\"这真是切中要害的问题！流程的设立，目的在于防微杜渐，而非虚应故事。《商君书·靳令》说：'法律已经制定，就不能用善言来损害法律。'如今的弊端，在于执着流程却忘记了根本——根本是防范风险，末节是填写文牍。从前唐朝天宝年间，法度尚且存在，而边将得以专权拥兵，不是流程不完备，而是执行不力。《新唐书·兵志》说：'自天宝以后，彍骑之法又逐渐废弛，士兵都失去了抚慰。天宝八载，折冲府到了无兵可交的地步，李林甫于是请求停止折冲府上下鱼书。此后空有兵额和官吏，而武器、驮马、锅幕、糗粮都废弃了，所以当时人称为\"木契虚文\"。'这是流程徒有其表，而风控早已消亡。\"
他展开一卷图说道：\"这是《宋会要辑稿·食货》所记载的熙宁青苗法图。起初，王安石设立青苗法，命令各州设立常平、广惠仓，春天借贷秋天偿还，本意是利民，也设立流程以防拖欠。但各路转运使为邀功请赏，强行摊派青苗贷款，不问百姓是否需要，这不是流程的过错，而是执行时以私恩扰乱流程。司马光评论说：'如今出钱贷给百姓而收取利息，富人不愿领取，使者以多发放为功劳，一概强行摊派。担心百姓拖欠，必定让贫富相互担保，穷人无力偿还，就流散四方；富人不能离开，必定被责令代偿数家的负债。春算秋计，辗转滋长，穷人已尽，富人也变穷。十年之后，百姓中再没有存活的了。'（《宋史·食货志》）这是因私恩废弃流程，最终导致国家与百姓交困。\"
王生拱手说：\"听先生说宋朝之事，我想到本朝洪武年间的空印案。当时各部门因为远途奏销，预先持有空印文书，太祖发怒诛杀相关人员，难道不是因为流程废弛吗？\"
李公抚掌道：\"正是！《明史·刑法志》记载：'空印，是预先持有空白文册，遇到部门驳斥就修改，习以为常。洪武九年，事情败露，皇帝大怒，判处各部门长官死刑，副长官杖打一百流放边疆。'当时群臣多进言：'空印文册，向来相沿成习，哪里值得治罪？'皇帝说：'先用空印，就是没有规矩；没有规矩，何以成方圆？如今放纵此事，日后必将效仿，必定导致奸贪丛生。'这是知道流程虽小，废弃就会根基危险。从前《吕氏春秋·自知》说：'想知道平直，就必须用准绳；想知道方圆，就必须用规矩。'洪武之治，实在是从严格流程开始。\"
结古今之训，明为吏之道
王生起身长揖说：\"今日听先生论政，如拨云见日。希望听先生谈谈如何在当下施行风控？\"
李公整衣正容道：\"施行风控的方法，在于三守：守典章、守公心、守明察。《周官·司寇》说：'用五刑纠察万民：一是野刑，推崇功劳纠察怠惰；二是军刑，推崇命令纠察职守；三是乡刑，推崇德行纠察孝道；四是官刑，推崇才能纠察职责；五是国刑，推崇谨慎纠察暴行。'官刑就是纠察职责，也就是坚守流程。守典章，如同《汉书·刑法志》说'三尺律令，是人事的极致，王道的开端'，律令就是流程的典章；守公心，如同诸葛亮'赏赐不遗漏疏远之人，惩罚不偏袒亲近之人'（《三国志·蜀书》）；守明察，如同《后汉书·百官志》记载刺史'巡行郡国，考察治理状况，罢黜或提拔有能与否的官员，判决冤狱'，这是明察用来辅助流程。\"
他又取出一编展示道：\"这是《袁氏世范》卷二《处己》篇，其中说：'人在平常生活中，想要亲近君子而远离小人，是因为君子的言行有常度，而小人则相反。'流程就是君子的常度，情义的私心则是小人的开端。从前胡瑗担任苏湖教授，设立'经义'、'治事'二斋，订下的学规十分严格，弟子即便贫贱，他也必定以礼相待，不因为人情废弃规矩，所以弟子多成大器。《宋史·胡瑗传》说：'胡瑗教学有法，科条细致完备，亲自带头。即便盛夏，也必定穿着公服坐在堂上，严守师弟子的礼仪。'这是坚守流程而兼存情义——公服坐堂是流程，以身垂范是情义，并非相悖，实则相辅相成。\"
王生再次行礼说：\"先生以《周官》开始，以《宋史》终结，引用《商君》《管子》《史记》《通典》等诸多典籍，阐明风控不可因情义废弃流程的道理，我虽不聪慧，也知道该追随什么了。请问先生最后还有什么训诫？\"
李公叹息道：\"我听说，江河之所以不泛滥，是因为有堤岸；国家之所以不倾覆，是因为有制度。制度不施行，如同堤岸溃决，即便有智者也无法抵御。《盐铁论·申韩》说：'令是用来教导百姓的，法是用来督察奸邪的。法令严厉则百姓谨慎，法律设立则奸邪禁止。'如今的风控，就是古代的令法，怎能轻视？从前汲黯假托君命发放粮食，必定事后上奏；诸葛亮挥泪斩马谡，必定遵循先前的约定。这不是无情，而是大情——情系国家，而非系于一人。你要记住：流程是国家的纲维，纲维不张，国家将倾。如果有人以情义请托，应当想想《左传·僖公二十二年》中宋襄公的失败：'宋公与楚人在泓水交战。宋人已经列阵，楚人尚未完全渡河，司马说：\"彼众我寡，趁他们尚未完全渡河，请攻击。\"宋公说：\"不可。\"楚人渡河后尚未列阵，又以此相告。宋公说：\"不可。\"等楚人列阵后才攻击，宋师战败。'宋襄公的仁是私仁，司马的请求是公法。以私仁废弃公法，这是宋国失败的原因。风控的关键，正在于去除私仁、遵循公法，即便至亲故旧，也不废弃流程，这才是为官者的大道。\"
王生伏地叩拜说：\"先生的教诲，我当书写在衣带上，终身奉行。\"此时漏壶已过三刻，庭院中月光洁白如昼，李公与王生相视而笑，知道风控的道理已贯通古今了。