在明代江苏太仓，有一户富贵人家，家主姓辛。辛老爷和老伴儿生了个女儿，叫辛怡娘，辛怡娘到十三岁的时候，出落得亭亭玉立，宛如荷花仙子，十分美丽。辛怡娘还特别聪明，琴棋书画样样精通，父母把她视为掌上明珠。
到了及笄之年，很多人挤破了头来辛家提亲。经过几个月的挑选，辛老爷看中了一个小伙子李三郎，收了聘礼，于是双方定了日子，只等到时候完婚。
古代女子平时不轻易出门，就在家中，做女红也罢，帮父母做事也罢，总之大门不出二门不迈。
辛老爷心疼女儿，自然舍不得让她做活，他买了一个年纪大的妇人，还有一个年纪不大的婢女，用来照顾女儿辛怡娘。平日里，老妇人和小婢女在楼下住，辛怡娘就在楼上，很少下来，有时候连吃饭都是由婢女送楼上。
这一日，外面来了个尼姑，说是来化缘的。
婢女开了门，尼姑进来了，正好辛怡娘从楼上下来了。初次看到尼姑，她有些好奇，主动上前跟尼姑聊天，问她一些外面的事，以及尼姑庵里的事。
这尼姑倒是粗通文墨，会很讲故事，一番话说下来，连小婢女都听得入了神。辛怡娘听了也觉得好玩，于是给了尼姑一些钱，让尼姑有空再来。
果然，后面尼姑又来了，言谈之间，尼姑说自己下棋不错。辛怡娘也精通下棋，于是和尼姑对弈，两人玩了四局，居然打了个平手，各赢两局。两人都觉得棋逢对手，将遇良才，有种英雄惜英雄的感觉。
从那以后，尼姑常来，辛怡娘跟她关系越来越好，两人还结为了闺中好友，用今天的话来说，就是闺蜜。再后面，尼姑有时候会在辛怡娘那里住下来，和辛怡娘彻夜长谈。
女孩子嘛，虽然平时很文静，但是毕竟长大了，所以难免也会聊一些儿女情长类的话题。时间久了，甚至还会互相打闹，调侃，甚至还会说一些敏感的话，做一些敏感的动作。就像今天好朋友之间，开开玩笑，讲点段子。
这天晚上，尼姑没有走，吃了饭之后，和辛怡娘促膝聊天。很晚了，辛老爷和老板睡着了，老妇人和小婢女也下楼睡觉了。
尼姑和辛怡娘躺在床上，没有睡觉，继续聊天。
聊着聊着，又到了儿女情长，男欢女爱的话题。尼姑越说越带劲，辛怡娘听了脸都红了，一句话也说。此时，尼姑忽然摸了摸辛怡娘的脸蛋儿，说：你这小妮子，是不是动情了？
辛怡娘脸红得更厉害了，羞得不好意思说话。
尼姑摸着辛怡娘脸蛋儿的手，忽然往下，然后坏笑了几下，说：好一个鹊巢啊，不知道要被哪个花鸠占去了。
辛怡娘说话了，笑着说：你这痴尼姑，是不是疯了，你也有鹊巢呢，被什么花鸠占去了啊？快说说。
尼姑又笑了，说：我这鹊巢啊，确实已经有花鸠占了，你不知道而已。
辛怡娘好奇了，问道：被哪只花鸠占去了？那只花鸠在哪里？拉出来让我瞧瞧。
尼姑手没有离开辛怡娘的身体，她把手变掌为指，戳了戳辛怡娘，笑着说：我的花鸠，就是你啊！
辛怡娘还以为她开玩笑，笑着说：我要是 你的花鸠，我就捣毁你的鹊巢。说着，辛怡娘手也不老实了，摸了摸尼姑。
忽然，辛怡娘的手猛地拿开了，然后惊悚地看着尼姑，说：我以为你是个尼姑，没想到你居然是个和尚啊！你……你到底是男是女？怎么会这样？她心中害怕，掀开被子就想跑，还想张嘴喊人。
尼姑赶紧起来，一手捂着辛怡娘的嘴，一手抱住她，说：小娘子不要害怕，其实我是二形人（就是两性人，既是男人，也是女人，古代也叫二性子或者二尾子）。平日里，我和女人一样，但是，我可以是男人，也可以是女人，别人都不知道。何况，现在是深夜，你不用担心别人会发现，咱们这样不是很好吗？
辛怡娘本就对尼姑有好感，如今又被尼姑撩拨了，所以她不害怕了，居然答应了尼姑。
尼姑看辛怡娘情绪稳定了，拉着她的手放在自己身上。辛怡娘感觉到后，笑着说：居然又变成了女人，真是令人难以捉摸啊。不过，我倒是有些羡慕你了，可以男女任意切换，岂不是男女通吃？
尼姑笑了笑，拥抱着辛怡娘，两人欢愉到天亮。辛怡娘的父母，家中的老妇人和小婢女都不知道这事。
从那以后，两人关系更好了，尼姑经常来，来了就不走，一定要过几天。
几个月过去了，辛怡娘成婚的日子近了，此时出事了。原来她怀孕了，肚子已经鼓起来了。此时，为了哄父母和亲家，辛怡娘居然请出尼姑帮忙，让她跟众人说，自己并不是怀孕，而是得了鼓气病，过一段时间会自动好。
辛老爷子和老伴儿不懂，亲家人也觉得辛老爷家一向不错，所以大家居然都没有怀疑。
很快，辛怡娘和李三郎成婚了，有尼姑作证，大家居然真的都相信辛怡娘不是怀孕，而是得了病。于是，婚礼在欢快的音乐声中完成了。
但是，辛怡娘嫁过去之后，李三郎还是知道了，他顾及到自家面子，还有辛老爷的面子，一直隐忍没说，更没有和辛怡娘住一起。
三个月之后，辛怡娘偷偷生下了孩子。李三郎觉得很丢人，让她回娘家去，别留在自己家丢人。辛怡娘知道瞒不住了，丈夫不肯留自己，娘家人肯定也会觉得丢人，她无处可去，想了一下，吞药自杀了。
女儿死了，辛老爷心痛，他不知道其中缘由，还以为是女婿虐待女儿，一纸状书把李三郎告到了县衙。
李三郎特别能忍，他不肯说实话，免得自家丢人，结果就一直沉默，只说自己没有杀人。县令一看，就认定是李三郎逼着辛怡娘喝药自杀，所以把他关在了监狱中，甚至已经把他判为死刑了。
半年之后，新任县令来了，他翻了当地案卷，发现李三郎的案子很古怪。
新县令看李三郎不像坏人，私底下和李三郎聊了半天，这才得知原来李三郎没杀人，辛怡娘生了孩子，李三郎是觉得太过于丢人，才隐忍不说。但是，李三郎不知道辛怡娘私通之人是尼姑。
于是，新县令找到辛老爷，问道：你女儿婚前与人私通，生下孩子，你女婿为保全两家颜面，隐忍不说，你该感谢他啊，怎么还能告他呢？你知道和你女儿私通的那个男子是谁吗？
辛老爷不明就里，说：我女儿一直住在楼上，平时别说出门了，下楼都很少，一年到头见不到男子，怎么可能怀孕生下孩子呢？如果她真有私通的男子，那么她死也是活该，我老汉还有脸告官吗？
看来，这老汉不知道自己女儿是什么情况。
于是，新县令假装自己弄糊涂了，这事儿确实怪李三郎，自己会维持原判。放出消息后，新县令叫来一个卖花的婆婆，到辛老爷家附近打听情况。
几天之后，卖花婆婆来了，她告诉新县令，原来以前辛怡娘和一个尼姑很友好，除了这个尼姑之外，辛怡娘再也没有接触过外人了。不过，自从辛怡娘出了事后，尼姑也就不见了，仿佛凭空消失了一样。
莫非这尼姑有问题吗？但是，尼姑都是女人，两个女人在一起怎么能怀孕生子呢？新县令不敢大意，立马派人暗中继续调查尼姑，切记不能打草惊蛇。
一个月之后，新县令一声令下，衙役找到尼姑，并带到了公堂。
尼姑来了之后，县令让她招供，尼姑自然不肯，说：贫尼只是一个女子，辛小姐也是女子，就算我们曾经同居，贫尼又怎么能和辛小姐生育一子呢？大人，你如此糊涂，可怎么做官啊！哦对了，大人如果不信贫尼是女子，可以请人来验。
众人一看这尼姑说话如此嚣张跋扈，纷纷惊讶。但是，尼姑说得也确实有道理，毕竟，女人和女人不可能生孩子。大家不约而同地看向新县令，看他怎么收场。
新县令嘿嘿冷笑，说：你这些年做过什么事，我都调查清楚了，别人不知道，你以为给你接生的婆婆也不知道吗？还敢狡辩，来呀，带婆婆给这个恶尼姑验身！对了，带着小狗进去，如果她不肯露真相，就让小狗帮忙！
果然，一开始验身，尼姑是女子，结果小狗上前后，她立马暴露了。那婆婆一看尼姑居然是二形人，惊愕得说不出话来。
这下，尼姑再也没话可说了，哭着磕头，求县令饶恕自己。
县令大怒，说：倘若你罪恶只有与辛小姐这一次，倒也能说得过去，然而这些年你屡次换地，变换身份，勾搭男子，祸害女子，在山东你是书生，在江西你是小姐，在江苏又成了尼姑，你以为本官不知道吗？
尼姑这下摊在了地上，原来她这些年做的恶事，县令已经调查得清清楚楚，她再也赖不掉了。
最后，尼姑被判凌迟处死，辛老爷无故乱告李三郎，本应责罚，但念其女儿已死，年纪大了，不予惩罚，但聘礼应该加倍还给李三郎，而李三郎无罪释放。
至于那个孩子，本来被尼姑带走，尼姑死后，则交给辛老爷养大，毕竟那是他女儿的孩子，也是他的外孙。